Beoordeel je zorgverzekeraar
| Laat je review achter
Vergoedingspercentages niet-gecontracteerde zorg
Sandra Mul , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op: 5 december 2022
Beperking keuzevrijheid bij lage vergoeding
Bij sommige zorgverzekeraars is het vergoedingspercentage voor niet-gecontracteerde zorg bij hun (goedkoopste) zorgpolis erg laag. Je krijgt dan niet meer dan 60 of 65% van de rekening vergoed. Maar ook een vergoedingspercentage van 80% bij naturapolissen kan een grote belemmering zijn om zelf je zorgverlener te kiezen. Bij hoge kosten is 20% van de rekening voor veel mensen immers niet op te brengen. Er is dan dus niets te kiezen.
Wij vinden dat zorgverzekeraars verzekerden moeten compenseren, als die naar een niet-gecontracteerde zorgverlener zijn geweest en daarvoor geen redelijke vergoeding hebben gekregen.
Geen hindernis
Zorgkosten die mensen uit eigen zak moeten betalen, mogen geen hindernis vormen om naar een niet-gecontracteerde zorgverlener te gaan. De kosten mogen dus niet de pan uitrijzen. Dat heeft De Hoge Raad in december 2022 besloten. Het maakt namelijk nogal wat uit of je 25% van de kosten van bijvoorbeeld een behandeling van €400 moet betalen of 25% van een operatie in het ziekenhuis die €50.000 kost.
De Hoge Raad heeft niet precies aangegeven wat de maximale eigen bijdrage mag zijn. Maar een vergoedingspercentage van 75% als ondergrens kan een optie zijn. De zorgverzekeraars passen vooralsnog hun polisvoorwaarden voor 2023 niet aan. Zilveren Kruis, de grootste verzekeraar, laat weten dat een verzekerde altijd een beroep kan doen op een zogenoemde hardheidsclausule in de verzekeringspolis. Dan wordt gekeken naar de persoonlijke financiële situatie van iemand.
Premies en polisvoorwaarden zorgverzekeringen
Hieronder vind je de vergoedingspercentages voor de naturapolissen (inclusief budgetpolissen) en combinatiepolissen 2023.
Verzekeraar | Polis | Vergoedingspercentage |
a.s.r. | Basisverzekering Natura | Maximaal 85% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Aevitae | Natura Select | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere ziekenhuizen. Maximaal 70% bij overige zorgverleners. |
Aevitae | Natura | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Anderzorg | Basis | Tussen de 60% en 100% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Aon (Zilveren Kruis) | Basis Budget | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Aon (Zilveren Kruis) | Basis Zeker | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
AZVZ | Zorg Zeker | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
CZ | Zorgbewustpolis | Maximaal 70% van de rekening tot 70% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
CZ | Zorg-op-maatpolis | Maximaal 75% van de rekening tot 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
CZdirect | Natura | Maximaal 65% van de rekening tot 65% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
De Friesland | Zelf Bewust Polis | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners |
De Friesland | Alles Verzorgd Polis | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Ditzo | Goede Keuze + Ongevallendekking Fysio & Tand | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Ditzo | Vrije Keuze + Ongevallendekking Fysio + Tand | 100% van de prijs die is afgesproken met andere zorgverleners of marktconform tarief. Zie website Ditzo |
DSW | Zorgpolis | 100% tot maximaal het wettelijk maximumtarief óf maximaal de door DSW vastgestelde vergoeding. Zie website DSW |
FBTO | Basis | Maximaal 65% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
FBTO | Basis Plus | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
FBTO | Basis Vrij | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website FBTO |
Hema | Basisverzekering | De maximale vergoeding is tussen de 70% en 100% van de prijs die is afgesproken met de andere zorgverleners. Het percentage verschilt per zorgsoort. |
HollandZorg | Basis | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Interpolis | ZorgActief | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Interpolis | ZorgCompact | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
inTwente | Zorgpolis | 100% tot maximaal het wettelijk maximumtarief óf marktconforme tarief. Zie website inTwente |
IZA | Basis Keuze | Maximaal 70% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
IZA | Ruime Keuze | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
IZA | Eigen Keuze | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website IZA |
IZZ (CZ voor de Zorg) | Zorgbewustpolis | Maximaal 70% van de rekening tot 70% van de prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
IZZ (CZ voor de Zorg) | Zorg-op-maatpolis | Maximaal 75% van de rekening tot 75% van de prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
IZZ (VGZ voor de Zorg) | Bewuzt | Maximaal 60% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
IZZ (VGZ voor de Zorg) | Basis | Maximaal 70% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
IZZ (VGZ voor de Zorg) | Natura | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
IZZ (VGZ voor de Zorg) | Combinatie | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website IZZ |
Jaaah | Basisverzekering | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Just | Basic | Maximaal 60% van de rekening tot 60% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Menzis | Basis Voordelig | Maximaal 65% van de rekening tot 65% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Menzis | Basis | Maximaal 75% van de rekening tot 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Nationale-Nederlanden | Zorg Voordelig | Maximaal 70% van de rekening tot 70% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Nationale-Nederlanden | Zorg Vrij | Bij ziekenhuizen is de vergoeding afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Maximaal 75% van de rekening tot 70% van de prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
OHRA | Combinatie | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website OHRA |
OHRA | Combinatie (incl. Gezond) | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website OHRA |
ONVZ | Vrije Keuze | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website ONVZ |
Pro Life | Principe Polis Budget | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Pro Life | Principe Polis | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Salland | Basispolis | Maximaal 80% van de prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Studenten Goed | Basis Budget | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Studenten Goed | Basis Zeker | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
UnitedConsumers (VGZ) | Bewuste Keuze | Maximaal 60% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
UnitedConsumers (VGZ) | Bewuste Keuze | Maximaal 70% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
UnitedConsumers (VGZ) | Basis Keuze | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
UnitedConsumers (VGZ) | Ruime Keuze | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website UnitedConsumers |
Univé | Zorg Select | Maximaal 60% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Univé | Zorg Basis | Maximaal 70% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Univé | Zorg Geregeld | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Univé | Zorg Vrij | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website Univé |
VGZ | Basis Keuze | Maximaal 70% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
VGZ | Ruime Keuze | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
VGZ | Eigen Keuze | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website VGZ |
VGZ | VGZbewuzt | Maximaal 60% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
VinkVink | Basisverzekering | Tussen de 50% en 100% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
VvAA | Zorgverzekering | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website VvAA |
ZEKUR | Gewoon ZEKUR | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
ZEKUR | Gewoon ZEKUR Zorg Vrij | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website ZEKUR |
ZieZo | Basis | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Zilveren Kruis | Basis Budget | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Zilveren Kruis | Basis Zeker | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Zilveren Kruis | Student Basis Budget | Maximaal 75% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Zorg en Zekerheid | Zorg Zeker Polis | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Zorg en Zekerheid | Zorg Vrij Polis | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website Zorg en Zekerheid |
Zorg en Zekerheid | Zorg Gemak Polis | Maximaal 70% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Zorgverzekeraar UCM | Ruime Keuze | Maximaal 80% van de gemiddelde prijs die is afgesproken met andere zorgverleners. |
Zorgverzekeraar UCM | Eigen Keuze | De vergoeding is afhankelijk van de tarieven op de Nederlandse markt. Zie website UMC Zorgverzekering |
Zorgverzekeraars maken het lastig
Vooral in de geestelijke gezondheidszorg (GGZ) kun je te maken krijgen met niet-gecontracteerde zorgverleners. Ook in de wijkverpleging moet je opletten of een aanbieder een contract met de zorgverzekeraar heeft. Zo niet, dan moet je bijbetalen. Tenminste, als je een natura- of combinatiepolis hebt. Met een budgetpolis moet je extra uitkijken. Dan kun je alleen bij een beperkt aantal ziekenhuizen terecht zonder bijbetaling.
Zorgverzekeraars proberen al lange tijd om mensen te ontmoedigen om voor een niet-gecontracteerde zorgverlener te kiezen. Niet alleen door een lager vergoedingspercentage te hanteren. Maar ook door het lastiger te maken voor niet-gecontracteerde zorgverleners om elektronisch te declareren. Dat kan betekenen dat je de factuur van de zorgverlener zelf moet voorschieten. Een andere hindernis is dat je soms eerst bij je verzekeraar om toestemming moet vragen als je gebruik wilt maken van ongecontracteerde zorg.
Niet-gecontracteerde zorg vooral in Geestelijke gezondheidszorg (GGZ)
Zelfstandige psychologenpraktijken, psychiaters en GGZ-instellingen hebben vaker geen contract met een verzekeraar dan bijvoorbeeld ziekenhuizen. Dat kan komen omdat ze het niet eens zijn met de tarieven en voorwaarden van de verzekeraar. Of de verzekeraar weigert een contract omdat de geboden kwaliteit in zijn ogen niet voldoende is.
Uit onderzoek van toezichthouder de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) blijkt dat 8% van de in het onderzoek ondervraagde instellingen zonder contract werkt. Van de zelfstandig werkende zorgverleners in de GGZ is dat 26%.
In de wijkverpleging zijn er minder niet-gecontracteerde zorgaanbieders. Uit ander onderzoek van de NZa blijkt dat relatief veel mensen met diabetes ongecontracteerde zorg ontvangen. Vaak gaat het om zorg die gegeven wordt door ZZP-ers. ZZP-ers in de wijkverpleging bieden bijna alleen maar niet-gecontracteerde zorg aan. In 2020 zijn 18.000 patiënten in zee gegaan met een niet-gecontracteerde wijkverpleegkundige. Een belangrijke reden is dat zij meer uren zorg leveren. Vaak meer dan tweemaal zoveel als een gecontracteerde wijkverpleegkundige.