icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest
Welke type consument ben jij? |

Doe de test.

Consument poppetje 45x45

Over onze test & dienstverlening

Met onze vergelijker zie je eenvoudig welke zorgverzekering het beste bij je past. Wij hebben ruim 30 zorgverzekeraars beoordeeld op premie, dekking en voorwaarden. Daarnaast letten we op dienstverlening en informatieverstrekking.
Sandra Mul
Sandra Mul

Expert Geld & Verzekering


Wat doen wij voor jou?

Via onze vergelijker kun je verschillende zorgverzekeringen met elkaar vergelijken op prijs en op hoe passend ze voor jouw situatie zijn. Om een goede vergelijking te kunnen maken, stellen wij je eerst een aantal persoonlijke vragen. Op basis van jouw antwoorden maken wij de vergelijking.

In bepaalde gevallen kun je een zorgverzekering via de vergelijker afsluiten. Nadat de zorgverzekering is aangevraagd en gedurende de looptijd van de verzekering, is de verzekeraar het aanspreekpunt, bijvoorbeeld voor declaratie van zorgkosten en zorgadvies.

Om een goede vergelijking te maken vragen wij naar een aantal persoonlijke zaken zoals je geslacht en leeftijd. Vervolgens geef je zelf aan voor welke zorg, bijvoorbeeld fysiotherapie, tandarts en alternatieve geneeswijzen, je verzekerd wilt zijn.

Ook kun je aangeven van welke zorgverleners, bijvoorbeeld ziekenhuizen en/of fysiotherapeuten, jij het belangrijk vindt dat die door je zorgverzekering zijn gecontracteerd. Die gegevens gebruiken wij om te bepalen welke zorgverzekeringen bij je passen. Je kunt zelf kiezen in welke volgorde de zorgverzekeringen getoond worden.

  • Kies je voor 'Prijs', dan staat de goedkoopste verzekering bovenaan.
  • Kies je voor 'Best passend' dan staat de best passende verzekering bovenaan.

Vervolgens kun je zelf de voorwaarden vergelijken. De gegevens over de inhoud van de verzekeringspolissen en de premies zijn ingekocht bij Zorgweb.

Zorgverzekeringen vergelijken bij de Consumentenbond

Stap je over via de Consumentenbond, dan steun je direct onze acties om de zorgmarkt te verbeteren. Met de Zorgvergelijker vind je in een paar simpele stappen een zorgverzekering die aansluit bij je wensen.

Naar de Zorgvergelijker

zorgvergelijker-ipad-nov_2017

Hoe volledig is onze vergelijking?

Onze zorgvergelijker bevat de zorgverzekeringen van ruim 30 zorgverzekeraars. In de vergelijker zijn alle zorgverzekeraars opgenomen die aan onderstaande eisen voldoen.

Bij de 'Resultaten' tref je alle zorgverzekeraars en volmachten aan die hun gegevens ter beschikking hebben gesteld en zich richten op de algemene consument in Nederland. Dit houdt in dat collectieve verzekeringen niet worden getoond (bijvoorbeeld van werkgevers of banken).

Ook zorgverzekeraars die zich richten op specifieke doelgroepen of ledenproposities worden niet getoond. De reden hiervoor is dat een grote groep mensen gebruik kan maken van een korting. Omdat wij niet weten bij welk collectief iemand hoort, kunnen wij die premie inclusief korting niet tonen.

Hierdoor zouden wij alleen een premie kunnen tonen die voor grote groepen mensen goedkoper zou kunnen als ze direct bij de verzekeraar afsluiten. Deze verzekeraars tonen we niet:

  • AZVZ (voor de maritieme sector)
  • IZA (semi-overheid)
  • IZZ (voor zorgmedewerkers)
  • VvAA (voor zorgprofessionals)
  • UMC Zorgverzekering (voor medewerkers Universitaire Medische Centra)

Soorten aanbieders

In onze zorgvergelijker staan 3 soorten aanbieders van zorgverzekeringen.

  • Zorgverzekeraars
    Dit zijn de verzekeraars die uiteindelijk het risico verzekeren. Zij zijn verantwoordelijk voor de zorg.
  • Gevolmachtigden
    Een gevolmachtigde heeft een bevoegdheid gekregen van de zorgverzekeraars om - bijvoorbeeld - producten onder de naam van de zorgverzekeraar te verkopen. een bedrijf met een volmacht kan namens de zorgverzekeraar bepaalde rechtshandelingen verrichten, zoals acceptatie, polissen afsluiten, premies incasseren en schades behandelen. Voor klachten over (de uitvoering) van de zorgverzekering moet je bij de gevolmachtigde zijn.
  • Tussenpersonen
    Een tussenpersoon biedt zorgverzekeringen namens een of meerdere zorgverzekeraars aan. Omdat dit vaak in de vorm van collectiviteiten gaat, kan ten onrechte de indruk ontstaan dat hij de zorgverzekeraar is. In de polisvoorwaarden en polis blad staat wie de 'echte' zorgverzekeraar is. Voor klachten over (de uitvoering van de) zorgverzekering moet je bij deze zorgverzekeraar zijn.

Het volledige overzicht is als volgt:

Zorgverzekeraar Korting voor consumenten Wij ontvangen vergoeding van verzekeraar bij afsluiten van polis
  Basisverzekering Aanvullende verzekering  
AnderZorg Nee Nee Ja
Avéro Achmea Nee Nee Ja
Besured Nee Nee Nee
Bewuzt Nee Nee Ja
CZ  Nee Nee Ja
CZdirect Nee Nee Ja
De Amersfoortse Nee Nee Nee
De Friesland Nee Nee Ja, d.m.v. affiliatie
De Goudse Nee Nee Nee
Delta Lloyd (1) 8% 20% Ja
Ditzo Nee Nee Ja, d.m.v. affiliatie
DSW Nee Nee Nee
FBTO Nee Nee Ja, d.m.v. affiliatie
Hema Nee Nee Ja, d.m.v. affiliatie
Interpolis Nee Nee Ja, d.m.v. affiliatie
inTwente Nee Nee Nee
Menzis Nee Nee Ja
National Academic Nee Nee Nee
OHRA (2) 8% 5% Ja
ONVZ 4% 7% Ja
OZF Achmea Nee Nee Nee
PMA  Nee Nee Nee
PNOzorg Nee Nee Nee
Pro Life Nee Nee Ja
Promovendum Nee Nee Ja, d.m.v. affiliatie
Salland  Nee Nee Ja
Stad Holland Nee Nee Ja
Studenten Goed Verzekerd Nee Nee Ja
United Consumers (van VGZ)  10% Nee Ja, d.m.v. affiliatie
Univé Nee Nee Ja
VGZ (3) 7% 10% Ja
ZEKUR Nee Nee Nee
Ziezo Nee Nee Ja
Zilveren Kruis Achmea Nee Nee Ja
Zorg en Zekerheid (4) 5% 5% Ja
ZorgDirect  5% Nee Ja

(1) Korting geldt niet voor Delta Zilver
(2) Korting geldt niet voor OHRA Sterk en Tand Sterk
(3) Korting geldt alleen voor AV Aanvullend Goed, Beter en Best
(4) Korting geldt niet voor Gemak en AV Gemak

Hoe vergelijken wij?

Wij vergelijken zorgverzekeringen op premie en kwaliteit. De producten en diensten worden uitgebreid getest en krijgen een kwaliteitsoordeel. Dit oordeel is opgebouwd uit 3 onderdelen:

  • De dekking van de polis (weegt mee voor 60%).
  • De service van de zorgverzekeraar (klanttevredenheid, weegt mee voor 30%). 
  • Zorginkoop (duidelijkheid over contractering, weegt mee voor 10%).

Dekking van de polis

De dekking van de basisverzekeringen verschilt bijna niet, deze is immers voorgeschreven door de overheid. De verschillen zijn:

  • Premie
  • Gecontracteerde en niet-gecontracteerde zorgaanbieders.
  • Uitsluitingen. Sommige verzekeraars sluiten vanwege hun christelijke grondslag bepaalde vergoedingen uit.

Consumenten die alleen de basisverzekering afsluiten zijn in principe voldoende verzekerd. Om die reden hebben we ons bij de beoordeling geconcentreerd op de aanvullende dekkingen.

Een zorgverzekering krijgt - vanwege de basisverzekering - altijd minimaal een 5,5. Een relatief lage score van 5,5 betekent niet dat de zorgverzekering niet voldoet, maar dat ze weinig extra's biedt boven de basisdekking. De maximaal te behalen score bedraagt 10.

De gehanteerde wegingen (met het wegingspercentage tussen haakjes) zijn:

  • Tandheelkundige hulp vanaf 18 jaar (14,3%)
  • Therapieën (10,7%)
  • Alternatieve geneeswijzen (7,1%)
  • Ziekenvervoer (5,4%)
  • Hulpmiddelen (onder meer brillen en lenzen) (4,2%)
  • Geneesmiddelen (3,6%)
  • Huisarts en ziekenhuiszorg (3%)
  • Tandheelkundige hulp tot 18 jaar (3%)
  • Verpleging, verzorging en begeleiding (3%)
  • Hulp in het buitenland (2,4%)
  • Ziekenhuisbevalling (1,8%)
  • Cursussen en extra vergoeding (1,2%)

Dienstverlening (klanttevredenheid)

Het oordeel over de kwaliteit van de dienstverlening zegt iets over de zorgverzekeraar en niet over zijn product: de zorgverzekering.

Jaarlijks wordt een vragenlijst voorgelegd aan het 'Consumentenbond zorgpanel' van ruim 12.000 mensen. Zij geven een oordeel over onder andere:

  • ervaring van een eventuele overstap;
  • verloop van klachtafhandeling;
  • de prijs-kwaliteitverhouding;
  • afhandeling van declaraties.

Resultaten uit de vragenlijst van oktober 2017 zijn gebruikt voor een oordeel over de dienstverlening van zorgverzekeraars. De panelleden hebben de onderstaande aspecten beoordeeld. Achter elk aspect staat het wegingspercentage voor het totaaloordeel over 'dienstverlening'.

  • Algemene indruk van de zorgverzekeraar (uitgedrukt in een cijfer van 1 tot 10), weging: 30%.
  • Contact met de zorgverzekeraar (hieronder valt bijvoorbeeld de telefonische bereikbaarheid, de bereikbaarheid per e-mail/webformulier en de informatievoorziening), weging: 20%.
  • Aanbevelen: weging: 15%.
  • Prijs-kwaliteitverhouding basisverzekering: weging: 5%.
  • Prijs-kwaliteitverhouding aanvullende verzekering: weging 5%.
  • Informatievoorziening: weging: 5%.
  • Klantenservice: weging: 5%.
  • Informatie te vinden op de website: weging: 5%.
  • Begrijpelijkheid van de informatie op de website: weging: 5%.
  • Problemen over betaling: weging: 2,5%.
  • Afhandeling van de declaraties: weging: 2,5%.

Alleen zorgverzekeraars met 50 of meer waarnemingen op elk van de aspecten zijn meegenomen in het onderzoek.

Van enkele zorgverzekeraars beschikken we niet over voldoende waarnemingen om een testoordeel voor de service te berekenen. Voor deze zorgverzekeraars hebben we het gemiddelde genomen van de zorgverzekeraars die onder hetzelfde concern vallen. Indien dit niet mogelijk was, hebben de verzekeraars het algehele gemiddelde als oordeel gekregen.

Lees meer over de tevredenheid over zorgverzekeraars.

Zorginkoop: duidelijkheid over contractering

Eind oktober 2017 onderzochten we alle websites op:

  • duidelijkheid over contracteringsbeleid;
  • informatie over de kwaliteit van ziekenhuizen en fysiotherapeuten;
  • informatie over bijbetalen.

Om de informatie over de kwaliteit te beoordelen, bekeken we alle websites op de behandeling van borstkanker en darmkanker.

De volgende aspecten zijn hierin meegenomen:

  • Is het kwaliteitsbeleid op het gebied van medisch specialistische zorg en fysiotherapie openbaar op het consumentendeel van de website van de zorgverzekeraar?
  • Is er kwaliteitsinformatie over de ziekenhuizen beschikbaar voor consumenten?
  • Is behandelvolume onderdeel van de kwaliteitsinformatie over ziekenhuizen?
  • Is duidelijk welke ziekenhuizen wel of niet aan de norm voor het behandelvolume van een specifieke aandoening voldoen? 
  • Is in absolute getallen duidelijk wat de behandelervaring van een ziekenhuis is?
  • Is er kwaliteitsinformatie over fysiotherapeuten?
  • Is duidelijk hoe de fysiotherapeuten scoren op de door de zorgverzekeraar genoemde kwaliteitseisen?
  • Is duidelijk wat de financiële gevolgen zijn als je naar een zorgaanbieder gaat waar de zorgverzekeraar geen contract mee of welke hij niet adviseert?

Het kwaliteitsoordeel wordt afgezet tegen de premie. De scores worden omgezet naar een 5-puntsschaal. 

Hoe verdienen wij aan het vergelijken van zorgverzekeringen?

Met de zorgvergelijker kun je niet alleen zorgverzekeringen vergelijken, ook bieden wij voor zowel leden als niet-leden de mogelijkheid om direct - en soms met korting - een zorgverzekering af te sluiten. Voor de kortingen hebben wij afspraken met verschillende zorgverzekeraars.

Niet alle zorgverzekeraars geven kortingen, bijvoorbeeld omdat ze al een scherpe prijs stellen. Deze zijn wel in de zorgvergelijker aan te vragen.

Enkele zorgverzekeraars zijn alleen via de de website van de zorgverzekeraar zelf afsluiten. Maar deze verzekeringen zijn wel terug te vinden in de zorgvergelijker.

Wij hebben 2 soorten afspraken met verzekeraars gemaakt:

  1. Korting op de premie en een vergoeding aan ons
  2. Geen korting, maar wel vergoeding aan ons

De vergoeding van zorgverzekeraars aan ons is, bij een afgesloten polis, als volgt:

  • €45 per nieuwe premiebetalende verzekerde (ouder dan 18 jaar) als de zorgverzekering via de Zorgvergelijker wordt aangevraagd.
  • €20 per premiebetalende verzekerde (ouder dan 18 jaar) als de zorgverzekering via de zorgvergelijker wordt aangevraagd (interne overstapper).
  • €50 per polis (ongeacht het aantal verzekerden op de polis) voor verzekerden die via de zorgvergelijker doorlinken naar de website van een zorgverzekeraar en daar een verzekering afsluiten.

Deze vergoeding gebruiken we voor de verdere ontwikkeling van de Zorgvergelijker. Tenslotte zijn er nog zorgverzekeraars met wie we helemaal geen afspraken hebben, van deze verzekeraars krijgen we ook geen vergoeding. Deze zijn wel terug te vinden in de vergelijker.

AFM-vergunning

 Voor het bemiddelen in zorgverzekeringen beschikken wij over een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer 12020656. Belangrijk Wij blijven onafhankelijk en objectief in het beoordelen van zorgverzekeraars. De collectieve contracten die wij hebben gesloten met de zorgverzekeraars hebben:

  • Geen invloed op de wijze waarop wij de kwaliteit van de zorgverzekeraars onderzoeken.
  • Geen invloed op de wijze waarop wij de zorgverzekeraars beoordelen.
  • Geen invloed op de wijze waarop de testresultaten worden gepubliceerd.
  • Geen invloed op de plaats van de verzekering in de resultatenlijst.

De verzekering die via de zorgvergelijker wordt afgesloten komt tot stand tussen de zorgverzekeraar en de aanvrager. Wij zijn geen partij bij het tot stand komen van de verzekering.

De informatie in de zorgvergelijker is met de grootste zorgvuldigheid samengesteld.

Wij zijn niet aansprakelijk voor onjuistheden in deze informatie. Wij zijn een vereniging zonder winstoogmerk. Alle inkomsten investeren we in betere dienstverlening voor de consument - en in het bijzonder voor zijn leden.

Lees meer informatie over onze inkomsten.

Zorgverzekering vergelijken

Kies de beste zorgverzekering

Over onze predicaten

Beste uit de Test
Deze producten hebben de beste kwaliteit.

Beste Koop
Deze producten hebben een goede prijs-kwaliteitverhouding bij de door ons genoemde richtprijs.

Afrader
Deze producten hebben een slechte kwaliteit.

Lees meer over onze predicaten.

Hoe wij testen - Predicatenuitleg