icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Kinderspaarrekening: tips bij het kiezen

Als je wil sparen voor je (klein)kind zijn er nogal wat opties. Kies je voor maximale vrijheid, of voor de hoogste spaarrente? Wij helpen je bij je keuze.

Rien Meijer

Rien Meijer , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op:13 september 2018

Artikelen_Kinderspaarrekeningenbemclausule

Welkomstgeschenk en hogere rente

De meeste kinderspaarrekeningen onderscheiden zich nauwelijks van 'gewone' spaarrekeningen. De verschillen zijn: papieren rekeningafschriften, een welkomstgeschenk bij het openen en een rente die meestal nét wat hoger is dan op een gewone internetspaarrekening van dezelfde bank.

Meestal geldt: hoe hoger de rente, hoe minder flexibiliteit je krijgt voor het tussentijds opnemen en storten van geld.

Kinderspaarrekening met hoogste rente

Ga je voor de hoogste spaarrente, dan kom je waarschijnlijk bij één van de onderstaande kinderspaarrekeningen uit. De hoge rente gaat gepaard met voorwaarden die de flexibiliteit beperken:

  • Triodos Bank Kinder Toekomst Plan
    Let op: bij opname vóór de 18de verjaardag van het kind rekent Triodos 3% opnamekosten, behalve als het kind 12 jaar of ouder is én het geld voor de opleiding bestemd is.
  • ASN Bank Jeugdsparen
    Let op: opname is niet mogelijk tot je kind 18 wordt, behalve als je het geld gebruikt voor 'aantoonbare studiekosten vanaf het voortgezet onderwijs'.
  • Zilvervloot Sparen
    Deze oude vertrouwde spaarvorm wordt sinds 2012 weer aangeboden door SNS en de RegioBank.
    Let op: elk afgerond spaarjaar levert 1% bonusrente op, tot een maximum van 10%. Deze bonus wordt uitgekeerd op de 18de verjaardag van je kind.

Behalve Zilvervloot Sparen geeft ook de ABN Amro KinderToekomst Spaarrekening extra rente. Deze hangt af van het bedrag dat aan het einde van een kalenderjaar op de rekening staat.

Depositoconstructie kan lonen

Als het niet de bedoeling is om tussentijds spaargeld op te nemen, kan een slimme constructie met meerdere spaardeposito's de moeite waard zijn. Hierbij zet jeelk jaar een bedrag vast op een nieuw, langlopend spaardeposito en zorg je dat alle deposito's vrijkomen op of rond de 18e verjaardag van het kind.

Bij een bedrag van €600 per jaar (€50 per maand) kan dit uiteindelijk duizenden euro's meer opleveren dan met een kinderspaarrekening zoals de Rabo Regenboogrekening of de Groei Groter Rekening van ING. Let op: gedurende de looptijd kun je in principe niet (boetevrij) bij het geld komen.

Lees meer over de verschillen tussen een kinderspaarrekening en een spaardeposito.

Keuzehulp: haal het maximale uit je geld

Sparen is veilig, maar weinig rendabel. Alternatieven gaan met meer risico gepaard, maar kúnnen ook meer opleveren. Met de keuzehulp helpen we jou het maximale uit je geld te halen.

Ga naar de keuzehulp

Video_Haalmeeruitjespaargeld

Sparen op een kinderbetaalrekening

De meeste banken geven naast rente over de kinderspaarrekening ook rente over het geld op de kinderbetaalrekening. Alleen op de jongerenrekeningen van Rabobank, Triodos Bank en ING (wel op de ING Kinderrekening) ontvangt je kind geen rente over het geld. De hoogte van de rente varieert van 0,03% (ING Kinderrekening) tot 0,5% (SNS Jeugd Betalen, tot een saldo van €500). Dat is een hogere rente dan op SNS Jeugd Sparen.

Check onze Spaarrentevergelijker

Bekijk voor de dagelijks actuele rentepercentages onze online Spaarrentevergelijker. We hebben hierin de bonuscontructies en eventuele opnamekosten van kinderspaarrekeningen voor je omgerekend naar de effectieve rente die je kind ontvangt. Ook de voorwaarden en beperkingen worden vermeld.

BEM-clausule

Wil je nóg minder flexibiliteit? Door een BEM-clausule op een (kinder)spaarrekening te vestigen, zorg je ervoor dat zowel kind als ouders niet aan het geld kunnen komen. De ouders mogen in uitzonderlijke gevallen met toestemming van de kantonrechter het geld tóch opnemen. Bijvoorbeeld als het geld nodig is voor een dure medische behandeling voor het kind. Zodra het kind 18 jaar wordt, vervalt de BEM-clausule.

Schenking onder bewind

Ouders of grootouders die de controle willen houden over het geld dat zij voor hun (klein)kind sparen, hebben eigenlijk meer aan een schenking onder bewind. Hierbij stel je een bewindvoerder aan (bijvoorbeeld jezelf) die zelfstandig geld kan opnemen van de rekening. De bewindvoering hoeft niet te eindigen als de rekeninghouder 18 jaar wordt, maar kan doorlopen tot 23 jaar of langer. Schenken onder bewind kan bijvoorbeeld met Rabo GeneratieSparenPlus of een Royaal Rekening van ABN Amro.

Lees ook:

Tip: Geldgids met korting

Financiële beslissingen maak je makkelijker met de juiste informatie. Voor onafhankelijk advies over onderwerpen als hypotheken, belastingen en pensioenen lees je de Geldgids. Nu met 35% korting.

Meer informatie

geldgids-6-2107

Artikelen binnen Je kind en de kosten

Alle artikelen

Nieuw & interessant

  • Marktplaats
    3 sep.

    Kinderspullen verkopen via Marktplaats

    Verkopen op Marktplaats is kinderspel, al kost het maken van een goede advertentie en het communiceren met geÏnteresseerden meer tijd dan je denkt. We geven 7 tips voor een succesvolle verkoop.
  • toeslagen-aanvragen
    Nieuws  |  29 mei.

    Toeslagontvangers moeten vaak geld terugbetalen

    Ontvang je een toeslag, zoals zorgtoeslag of huurtoeslag? Dan is de kans groot dat je die deels moet terugbetalen aan de Belastingdienst.
  • otly app eerste indruk
    Eerste indruk  |  29 mrt.

    Otly!

    Vanwege de toenemende behoefte aan financiële educatie neemt de Consumentenbond voor het eerst een 'zakgeldapp' onder de loep. Met Otly! kun je als ouder virtueel zakgeld overmaken en de financiën van je kind bijhouden.
  • compensatieregeling-zwangeren
    Nieuws  |  19 mrt.

    Zelfstandige krijgt alsnog zwangerschapsuitkering

    Vrouwen die tussen 7 mei 2005 en 4 juni 2008 zijn bevallen en werkzaam waren als ondernemer of zzp‘er, komen alsnog in aanmerking voor een zwangerschapsuitkering. Zij moeten deze wel zelf aanvragen, namelijk tussen 15 mei en 1 oktober.