icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Hypotheek boetevrij aflossen

Je maandlasten dalen als je extra aflost op je hypotheek. Maar als je aflost of overstapt naar een bank, betaal je meestal een boete. Toch kun je de schade beperken. De hypotheekvoorwaarden van veel banken bieden mogelijkheden om zo’n boete te ontlopen. Waar moet je op letten?
Barbara van der Est
Barbara van der Est

Expert Geld & Verzekering

Bijgewerkt op:  19 juni 2018

boetevrij aflossen

Boetevrij deel

Je mag de hele hypotheek boetevrij aflossen als je rentevaste periode is verstreken of als je een variabele rente hebt. Staat je rente nog vast, dan mag je jaarlijks een bepaald percentage van je hypotheek boetevrij aflossen. Bij alle banken is dit minimaal 10%. Heb je een hypotheek van €250.000, dan mag je dus ieder jaar kosteloos €25.000 extra aflossen. Bij een aantal banken mag je méér aflossen*:

  • Je mag je 15% van de hypotheek in plaats van 10% aflossen bij:
    • Argenta
    • ASR
    • Merius
    • NIBC
    • Triodos Venn Hypotheken
    • Woonfonds
  • En zelfs 20% boetevrij aflossen bij:
    • Centraal beheer
    • Iqwoon
    • Obvion
    • Regiobank
    • SNS
    • Van Lanschot

*Deze percentages gelden voor nieuwe hypotheken, voor de voordeligste hypotheekvorm (peildatum 16 mei 2018).

Lening in delen

Als je 2 soorten leningen hebt, bijvoorbeeld een spaarhypotheek van €200.000 en een aflossingsvrije hypotheek van €100.000, dan mag je het boetevrije percentage niet bij alle banken op dezelfde manier toepassen. Extra aflossen op een spaarhypotheek is meestal niet verstandig. Je kunt dan beter aflossen op je aflossingsvrije hypotheek.

Bij ongeveer de helft van de banken mag je het boetevrije percentage alleen nemen over het leningdeel waarop je aflost. In dit geval dus 10% van €100.000 = €10.000. Bij de andere banken mag je het boetevrije percentage over het hele hypotheekbedrag nemen. In dit voorbeeld dus €30.000 op je aflossingsvrije hypotheek. Wil je weten wat mogelijk is bij jouw bank? Check dan je hypotheekvoorwaarden.

Aflossen met spaargeld

Bij 6 banken is het boetevrije percentage hoger als je aflost met spaargeld:

Deze hoge bedragen gelden dus niet als je aflost doordat je overstapt naar een andere bank.

Boetevrij aflossen na overlijden

Ook na het overlijden van je partner is het mogelijk de hypotheeklasten te verlagen. Vaak is er een uitkering uit een - aan de hypotheek gekoppelde - overlijdensrisicoverzekering. De bank lost na overlijden met het geld uit de polis de hypotheek zonder boete af. Maar je kunt ook op andere manieren boetevrij aflossen na overlijden.

Extra aflossen, extra voordeel

Door een extra aflossing daalt de hypotheekschuld en gaan je maanlasten omlaag. Maar zo’n aflossing levert soms nog meer voordeel op. Zo ben je bij veel banken verplicht om een overlijdensrisicoverzekering (ORV) af te sluiten bij je hypotheek. Je moet bijvoorbeeld het deel boven de 80% van de woningwaarde verzekeren bij overlijden. Kom je door extra af te lossen onder die grens dan kun je je ORV opzeggen. Dat scheelt premie. Zoek wel eerst uit, bijvoorbeeld met een adviseur, of je die verzekering kunt missen.

Ook kan de hypotheekrente misschien omlaag, doordat de hypotheeklening na aflossing in een lagere risico-opslag terecht komt.

Lees ook:

Nieuw & interessant

  • Debeste_1200x800
    19 jul.

    Kosten aanpassingen per hypotheek

    Bekijk de kosten die hypotheekverstrekkers rekenen voor aanpassingen aan een hypotheek. Tussen de geldverstrekkers zijn grote verschillen.
  • hypotheek-senioren-laptop-formulier-bank
    Nieuws  |  9 jul.

    Banken gaan soepel om met aflossingsvrije hypotheek

    Loopt je aflossingsvrije hypotheek af? Voor de meeste banken is dat geen probleem. Dat blijkt uit onderzoek van de Consumentenbond.
  • even-voorstellen

    Video's: Stap voor stap een nieuw huis kopen

    Adil en Laura kochten hun eerste huis. Bij een nieuw huis moet er veel geregeld worden. Speciaal voor een videoreeks volgen wij hen in alle stappen. Van het afsluiten van de hypotheek, het regelen van verzekeringen tot de verhuizing. Kijk je mee?

  • eerste-huis-kopen

    Nieuw huis?

    Wij helpen je stap voor stap op weg. Van de ultieme verhuischecklist tot de beste verhuisdoos.