icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest
Bekijk de Vlucht Claim Service |

Compensatie tot €600 per persoon

VluchtClaimService

Rente-opslag: beleid per bank

De ene bank staat het wél toe om al tijdens de rentevaste periode de rente-opslag te verlagen. De andere werkt daar niet aan mee. Soms is een taxatierapport nodig. Er zijn ook banken die zelf eens per maand controleren of de opslag omlaag kan. Bij zo’n bank zit je dus goed.
Barbara van der Est
Barbara van der Est

Expert Geld & Verzekering

rente opslag

Overzicht hypotheekverstrekkers

Bekijk hoe jouw hypotheekverstrekker omgaat met de rente-opslag in de situatie dat de hypotheekschuld tijdens de rentevaste periode omlaag is gegaan door (extra) aflossingen. De tabel laat zien:

  • of de bank het toestaat de rente-opslag tijdens de rentevaste periode te verlagen;
  • welke banken de rente-opslag automatisch verlagen als daartoe aanleiding is;
  • welke banken op de renteherzieningsdatum uit blijven gaan van de oude risicoklasse. Dat is tegen de regels;
  • of er een (door de consument betaald) taxatierapport van de woning nodig is.

Banken vragen in plaats van een taxatierapport soms om de laatste WOZ-beschikking. Zolang de hierop vermelde WOZ-waarde telt als 100% van de woningwaarde, hebben wij daar geen bezwaar tegen.

 

Hypotheken

 

Tijdens rentevaste periode

 

Taxatierapport nodig?

 

 

Op verzoek

 

Automatisch

 

Tussentijds

 

Op rente-herzieningsdatum

ABN Amro

 

ja

 

nee

 

nee

 

nee

Aegon

 

ja

 

ja/nee (1)

 

ja

 

nee

Argenta

 

nee

 

nee

 

n.v.t.

 

nee

ASR   ja   ja   nee   nee

Attens Hypotheken

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

bijBouwe

 

ja

 

nee

 

ja

 

nee

BLG Wonen (2/4)

 

ja

 

nee

 

ja

 

nee

Centraal Beheer (3)

 

ja

 

nee

 

nee

 

nee

Centraal Beheer Thuishypotheek (3)

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

De Hypotheker HQ 50

 

nee

 

nee

 

n.v.t.

 

ja

Delta Lloyd (overig)

 

nee

 

nee

 

n.v.t.

 

nee

Delta Lloyd Plus Hypotheek

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

Duitse Volksbank

 

nee

 

nee

 

nvt

 

nee

Florius

 

ja

 

nee

 

nee

 

nee

Hypotrust Comfort

 

ja

 

nee

 

ja

 

nee

Hypotrust Elan Plus

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

Hypotrust OK

 

ja

 

nee

 

ja

 

nee

Hypotrust Woon Bewust

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

ING

 

ja

 

nee

 

nee

 

nee

IQWoon

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

Lloyds Bank

 

ja

 

nee

 

nee

 

nee

Merius Hypotheken

 

ja

 

nee

 

nee

 

nee

MoneYou

 

ja

 

nee

 

nee

 

nee

Munt Hypotheken

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

Nationale-Nederlanden

 

nee

 

nee

 

n.v.t.

 

nee

NIBC Direct Hypotheken (5)

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

Obvion

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

Philips Pensioenfonds

 

nee

 

nee

 

n.v.t.

 

nee

Rabobank

 

ja

 

nee

 

nee

 

nee

Reaal

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

RegioBank (4)

 

ja

 

nee

 

ja

 

nee

SNS (4)

 

ja

 

nee

 

ja

 

nee

Syntrus Achmea

 

ja

 

nee

 

ja

 

ja

Triodos Bank

 

ja

 

nee

 

ja

 

nee

Van Lanschot

 

nee

 

nee

 

n.v.t.

 

nee

Venn Hypotheken (5)

 

ja

 

ja

 

nee

 

nee

Woonfonds Woongenot

 

ja

 

nee

 

nee

 

nee

Woonfonds overig

 

ja

 

nee

 

nee

 

nee

Peildatum: 1 augustus 2017

Bijzonderheden

  1. Aegon past de risico-opslag wel automatisch aan bij een extra aflossing, maar niet na een reguliere aflossing.
  2. BLG Wonen past op dit moment op de renteherzieningsdatum de risicoklasse niet automatisch aan. De aanbieder is hiermee in overtreding. Pas eind 2017 zal BLG Wonen aan deze wettelijke verplichting gaan voldoen.
  3. Centraal Beheer accepteert de WOZ-waarde tot 80% van de marktwaarde en tot maximaal €300.000.
  4. SNS, RegioBank en BLG Wonen accepteren de WOZ-waarde tot een maximum hypotheekbedrag van 75% van de WOZ-waarde.
  5. Venn Hypotheken accepteert de WOZ-waarde slechts tot 60% van de marktwaarde.

Gestegen woningwaarde

Naast een lagere hypotheekschuld, kan ook een hogere woningwaarde ervoor zorgen dat je in een lagere risicoklasse terechtkomt. De nieuwe woningwaarde toon je aan door middel van een taxatierapport of WOZ-beschikking. Bijna alle banken zijn genegen de rente-opslag te verlagen als de nieuwe verhouding tussen de hoogte van de lening en de waarde van de woning dat toelaat. NIBC Direct accepteert echter maar eens in de 5 jaar een hogere woningwaarde. Argenta en Merius zijn de enige aanbieders die gedurende de gehele looptijd uitgaan van de oude woningwaarde.

Soms toch liever een taxatierapport

Bij veel hypotheekverstrekkers mag je de waardestijging van de woning aantonen met een WOZ-beschikking. Daarmee bespaar je de kosten van een taxatierapport. Toch is het niet altijd een goed idee. Centraal Beheer en Woonfonds gaan uit van een woningwaarde van slechts 80% van de WOZ-waarde. BLG Wonen, RegioBank en SNS rekenen met 85%.

Stel, de WOZ-waarde is €200.000 en de bank rekent met een vrije verkoopwaarde van 85%. Bij het bepalen van de risicoklasse gaat de bank ervan uit dat de woning €170.000 waard is (terwijl het bij 80% €160.000 zou zijn). De kans is groot dat je dan een te hoge rente betaalt. De kosten van het taxatierapport zijn fiscaal aftrekbaar én verdien je dankzij de lagere rente snel terug.

Een WOZ-beschikking geeft de waarde van de woning op 1 januari van het voorafgaande jaar. Woon je in een regio waarin de huizenprijzen flink stijgen dan is de gemelde WOZ-waarde mogelijk al verouderd. Ook in dat geval kan het verstandig zijn om toch maar een taxatie te laten uitvoeren.

Lees ook

Nieuw & interessant

  • eerste-huis-kopen

    Nieuw huis?

    Wij helpen je stap voor stap op weg. Van de ultieme verhuischecklist tot de beste verhuisdoos.

  • hypotheek-kosten
    Nieuws  |  22 aug.

    Onverklaarbaar hoge kosten bij hypotheekwijzigingen

    Hypotheekbanken jagen consumenten vaak onnodig op hoge kosten bij de aanpassing van hun hypotheek. Zij rekenen hoge kosten en verplichten consumenten om een hypotheekadviseur in te schakelen.
  • Nieuws_rijhuizen
    7 aug.

    Rentemiddelen bij hypotheekverstrekkers

    Een overzicht van hypotheekverstrekkers die rentemiddeling aanbieden. Hoe hoger het testoordeel, hoe gunstiger de boeteregeling.
  • Artikelen_persoonlijkeleningofdoorlopendkrediet
    3 aug.

    Persoonlijke lening of doorlopend krediet

    Als je geld nodig hebt kijk je vaak eerst naar een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Je kunt besparen bij een voordelige aanbieder.