Hypotheek wijzigen: lagere rente na overlijden

Rente openbreken zonder boete

De rentevaste periode van je hypotheeklening mag je meestal niet kosteloos openbreken. Vertrek je naar een andere hypotheekbank, dan betaal je een boete.

Er zijn wel uitzonderingen. Bij veel banken kun je gratis van de gekozen renteperiode af na het overlijden van je partner of na een verhuizing.

Boetevrij aflossen na overlijden

Soms krijg je na overlijden een uitkering uit een overlijdensrisicoverzekering. Die verzekering is gekoppeld aan de hypotheek. De bank lost met dit geld de hypotheeklening boetevrij af.

Geen overlijdensrisicoverzekering

Heb je geen overlijdensrisicoverzekering? Dan heb je na het overlijden van je partner 2 opties:

1. Meestal kun je boetevrij aflossen na overlijden. Het maakt daarbij niet uit of het geld uit eigen spaarpot komt of uit een nieuwe hypotheeklening bij een andere bank.
2. Bij een aantal geldgevers mag je zonder boete een nieuwe hypotheekrente kiezen. Dat is voordelig als de rente nu lager is. De rente aanpassen is vaak voordeliger dan overstappen naar een andere bank. Want meestal betaal je bij je eigen bank geen advieskosten. En je hebt sowieso geen notaris- en taxatiekosten. De bank kan wel administratiekosten rekenen.

Partner heeft niet meegetekend voor hypotheek

Bij veel hypotheekverstrekkers kan de overblijvende partner de hypotheek aflossen. Ook als die partner niet heeft getekend voor de hypotheek (geen medeschuldenaar is). Er kunnen wel voorwaarden aan verbonden zijn zoals:

• Er geldt een bepaalde termijn. Aflossen moet bijvoorbeeld binnen 6 maanden na het overlijden.
• Aflossen kan alleen met een uitkering uit een overlijdensrisicoverzekering of uit eigen middelen. Dus boetevrij naar een andere bank overstappen kan dan niet.

Zonder boete aflossen door de partner die niet heeft getekend kan bij:

Peildatum: 13 november 2024

Nieuwe financiële situatie

Bij het oversluiten naar een andere geldverstrekker beoordeelt de nieuwe bank de financiële situatie van de achtergebleven partner. Het inkomen van die partner kan te weinig zijn om akkoord te krijgen voor de hypotheek.

Onderneem zelf actie

Wil je na het overlijden van je partner boetevrij de hypotheekrente vastzetten tegen de huidige rente? Vraag er dan zelf naar. Het staat meestal niet duidelijk in de voorwaarden van de hypotheek. Banken informeren je niet actief hierover. Een aantal banken werkt hier sowieso niet aan mee.

Nieuw in 2025: erfgenaam mag NHG-hypotheek overnemen

Vanaf 2025 mag je als erfgenaam de NHG-hypotheek overnemen na het overlijden van je partner. Je houdt dan recht op de gunstige rente en de hulp bij problemen.Er zijn 3 voorwaarden. 

Beslis op tijd

Werkt jouw bank wel mee aan het overstappen naar een lagere rente bij de eigen bank of aan het oversluiten naar een andere bank? Regel dit dan snel. Bij veel banken moet je binnen een jaar na het overlijden beslissen. Er zijn ook banken waar je maar 6 of 3 maanden de tijd hebt.

De bedenktijd geldt alleen als de achtergebleven partner in het huis blijft wonen. Dit geldt dus niet als de erfgenamen het huis gaan verkopen. Bij verkoop mag je altijd boetevrij aflossen.