Overwaarde opnemen als 60-plusser: alle opties

Als 60-plusser kun je de overwaarde van je huis op verschillende manieren opnemen. Een aflossingsvrije hypotheek is vaak gunstig. Soms past een verzilverhypotheek beter. De overwaarde per maand ontvangen zoals bij Behouden Huis kan ook. Bekijk alle mogelijkheden, met de voor- en nadelen per optie.Welke mogelijkheden heb je om overwaarde op te nemen? Voor 60-plussers zijn er extra mogelijkheden om de overwaarde in je huis op te nemen. Zonder dat je hoeft te verhuizen. Een aflossingsvrije (familie)hypotheek is vaak de goedkoopste optie. Wil je geen extra maandlasten dan is een verzilverhypotheek misschien geschikt. Er zijn ook oplossingen waarbij je je woning verkoopt en er toch blijft wonen. De overwaarde krijg je dan per maand uitbetaald. In de tabel zie je de belangrijkste verschillen. Daaronder vind je per oplossing een korte uitleg, wanneer het product bij je kan passen en waar je meer informatie vindt. Mogelijkheid Maandlasten Blijf je eigenaar? Waardeverandering woning voor jou? Aflossingsvrije hypotheek ja ja ja Familielening bij kind of familie ja ja ja SVn Verzilverlening bij gemeente nee ja ja Verzilverhypotheek nee ja ja Huis verkopen met maandelijkse uitkering nee nee nee Huis verkopen en terug huren ja nee nee Wil je overwaarde opnemen voor verbouwing of verduurzaming? Bekijk dan ons overzicht van hypotheken en leningen voor een verbouwing of om je huis energiezuiniger te maken. Voor deze opties maakt je leeftijd meestal niet uit. Overwaarde opnemen met een hypotheek of lening Aflossingsvrije hypotheek accordeon Kader hypotheekadvies afspraak Familiehypotheek (aflossingsvrij) accordeon SVn Verzilverlening van de gemeente accordeon Verzilverhypotheek accordeon Huis verkopen, er blijven wonen en maandelijks geld ontvangen accordeon Inventarisatie door de AFM De Autoriteit Financiele Markten (AFM) vraagt consumenten om hun ervaringen met aanbieders van alternatieve constructies te delen. Het maakt niet uit of je het product wel of niet hebt afgesloten. Dit kan via info@afm.nl, onder vermelding van ‘Artikel Consumentenbond’ en de naam van de aanbieder. Zo krijgt de AFM een actueel beeld van het aanbod van alternatieve financieringsconstructies en de risico’s daarvan. Huis verkopen en terughuren accordeon Laat berekenen welke mogelijkheid bij je past Vraag een hypotheekadviseur te berekenen of je een aflossingsvrije hypotheek kunt afsluiten. Zo'n 1e afspraak is gratis. Wil of kun je geen aflossingsvrije hypotheek afsluiten? Vraag dan advies aan een financieel adviseur. In het rekenvoorbeeld hieronder zie je dat de ene oplossing tienduizenden euro's duurder is dan de andere oplossing. Wat kost het om de overwaarde op te nemen? Rekenvoorbeeld: wat kost €50.000 overwaarde opnemen? We vergelijken wat het kost als een 60-plusser €50.000 uit de woning haalt. In ons voorbeeld gaan we uit van een man van 68 jaar met een woning van €500.000 en een bestaande hypotheek van €200.000. Hij wil eenmalig €50.000 opnemen. De rente staat minimaal 15 jaar vast. Rentes en bedragen zijn van 23-09-2026. Wij doen de aanname dat de rente van de aflossingsvrije familiehypotheek 0,5% lager is dan het gemiddelde bij een bank. Voor de verzilverhypotheek nemen we de rente van de ABN AMRO Overwaarde Hypotheek met een eenmalige uitkering. Mogelijkheid Rente Maandlast Totaal van hypotheek en rente na 20 jaar Aflossingsvrije hypotheek 5,00% €208 €100.000 Aflossingsvrije familiehypotheek 4,50% €187 €95.000 SVn Verzilverlening 1,70% €0 €70.047 Verzilverhypotheek 6,61% €0 €179.858 Kijk niet alleen naar de rente of maandlasten. Bij verzilverhypotheken groeit je schuld zo hard omdat de rente wordt opgeteld bij de schuld. Over de bijgeschreven rente betaal je ook weer rente. Hoe zit het met oplossingen met een maandelijkse uitkering van de overwaarde? Constructies zoals Behouden Huis en Welvarend Wonen werken anders dan de leningen in de tabel. Je leent geen €50.000, maar verkoopt je woning onder voorwaarden en ontvangt maandelijks een bedrag. Hoeveel je uiteindelijk ontvangt, hangt onder meer af van je leeftijd, woningwaarde, bestaande hypotheek en hoe lang de uitkeringen lopen. Kijk daarom niet alleen naar de maandelijkse uitkering. Vergelijk ook welk deel van de woningwaarde je uiteindelijk ontvangt en wat er gebeurt als je eerder verhuist of overlijdt. Houd ook rekening met hoge advies- en notariskosten omdat het een ingewikkelde constructie is. Is overwaarde opnemen verstandig als 60-plusser? Overwaarde opnemen kan interessant zijn als je het geld nu wilt gebruiken. Stel jezelf in ieder geval deze vragen: Hoeveel geld heb ik nodig? Kan ik maandelijks rente betalen? Hoe verandert mijn inkomen na pensionering? Kan mijn partner de lasten alleen betalen? Hoelang wil ik in mijn woning blijven? Wil ik eigenaar van mijn woning blijven? Hoeveel overwaarde wil ik later overhouden? Wat kost de oplossing na 10 of 20 jaar? Bekijk de belangrijkste voor- en nadelen van het opnemen van je overwaarde. En vraag advies. Gaat het om een aflossingsvrije hypotheek, maak een afspraak met een hypotheekadviseur. Voor de andere vormen: ga naar een financieel planner. Bijvoorbeeld naar een lid van de Vereniging Onafhankelijk Financieel Planners (VOFP).

Overwaarde opnemen als 60-plusser: alle opties

Lees verder

Ook interessant

Bekijk ook