Zonnepanelen verzekeren: waar moet je op letten?

Vast aan het huis

Zonnepanelen die vastzitten aan je woning vallen bij de meeste verzekeraars onder de opstalverzekering. Soms moet je de zonnepanelen daar wel melden.

Zonnepanelen die los op de grond staan, zijn meestal niet standaard meeverzekerd via de opstalverzekering. Soms zijn ze te verzekeren met een aanvullende verzekering of onder specifieke voorwaarden.

Zonnepanelen zijn in de regel voor een hoog bedrag meeverzekerd. Heb je een grote installatie? Controleer dan of het standaardbedrag wel hoog genoeg is. Tegen een extra premie kan het verzekerde bedrag meestal worden verhoogd, mocht dat nodig zijn. 

Soorten schade

De schadeoorzaken die je het vaakst als ‘gedekt’ ziet op websites van verzekeraars zijn brand, blikseminslag, storm, hagel en diefstal. Soms ook vandalisme en neerslag. Een uitzondering is De Goudse, waar qua schade door het weer alleen storm en blikseminslag zijn gedekt. Een uitgebreidere dekking is mogelijk met de aanvullende dekking Duurzaam Wonen. 

Onzichtbare schade aan zonnepanelen (haarscheurtjes of microcracks) is vaak uitgesloten, behalve bijvoorbeeld bij Univé.

Misgelopen stroomopbrengst bij schade

Enkele opstal-/inboedelverzekeraars vergoeden ook misgelopen stroomopbrengst door gedekte schade aan de zonnepanelen, waaronder:

• OHRA en de Woonhuisverzekering Maatwerk All-in van Nationale-Nederlanden dekken deze inkomstenderving tot maximaal 26 weken na de schadegebeurtenis.
• ABN AMRO vergoedt de energiekosten die je maakt doordat geen energie wordt opgewekt door je zonnepanelen. De verzekeraar vergoedt tot €2000 per gebeurtenis.
• AnsvarIdéa vergoedt het productieverlies voor een bedrag uit een eerdere, vergelijkbare periode.
• Rhion vergoedt per gebeurtenis maximaal €2000.
• a.s.r. vergoedt per gebeurtenis maximaal €1500.

Op de inboedelverzekering

Heb je zelf geen opstalverzekering, omdat je een woning huurt of een appartement hebt? Dan wil je je zonnepanelen wellicht (aanvullend) verzekeren op de inboedelverzekering. Dit kan bij de meeste aanbieders. Bij ANWB, De Goudse en Mintley kun je alleen als huurder terecht. 

Huurders- of eigenaarsbelang

Bij sommige inboedelverzekeraars vallen zonnepanelen onder het zogenoemde huurders- of eigenaarsbelang. Controleer dan goed of het (standaard) bedrag van dit huurders- of eigenaarsbelang toereikend is voor jouw zonnepanelen. De maximaal €6000 van (Ik kies zelf van) a.s.r. is bijvoorbeeld krap, zeker als je nog meer schade hebt die onder het huurders- of eigenaarsbelang valt.

Vallende panelen

Als je zonnepanelen bij veel wind van het dak vallen en schade veroorzaken bij anderen, dan valt dit in principe onder de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP). Maar daar zijn opvallende verschillen:  

Vanaf windkracht 7

De meeste verzekeraars geven aan zich bij storm (in verzekeringstermen is dat vanaf windkracht 7) te beroepen op overmacht en de schade aan gedupeerden dus niet te vergoeden.

Windkracht 9/10

a.s.r. laat weten dat de grens voor storm bij de AVP ligt op 26 meter per seconde, ofwel windkracht 9/10. Ook Allianz beroept zich bij windkracht 10 of meer pas op overmacht en wijst de aansprakelijkheid dan af.

Univé wijst pas schades af bij uitzonderlijke zware storm.

Vereniging Eigen Huis geeft zelfs aan dat er met betrekking tot storm geen uitsluitingen op de aansprakelijkheidsverzekering zijn.