Premie zorgverzekering niet betaald: wat nu?

Betalingsachterstand

Een foutje met de post, gewijzigd rekeningnummer, ander e-mailadres of een mislukte incasso. Ongemerkt en onbedoeld kan dit leiden tot een betalingsachterstand bij je zorgverzekeraar. Als je de premie voor je zorgverzekering te lang niet betaalt, kan dat je veel geld kosten. Als de betalingachtertstand te lang duurt, kan de verzekeraar je aanvullende verzekering beëindigen.

Zo voorkom je een betalingsachterstand

Je kunt soms voorkomen dat je een betalingsachterstand oploopt. Eerst enkele tips:

• Geef veranderingen in je bankrekening of e-mailadres door aan je zorgverzekeraar.
• Laat je zorgpremie automatisch afschrijven van je rekening en controleer of de afschrijving is gelukt.
• Kom snel in actie als je ziet dat een betaling is mislukt.

We leggen hieronder in chronologische volgorde uit wat er gebeurt wanneer je je premie niet betaalt. En waar je rekening mee moet houden als je een langere periode de premie niet overmaakt.

1 maand zorgpremie niet betaald

Vaak heb je nog 30 dagen de tijd na de premievervaldatum om je zorgverzekering te betalen. Dit is de respijttermijn van (bijna) 1 maand dat de zorgpremie niet is betaald. Die periode is niet wettelijk vastgelegd, maar bijna alle verzekeraars houden zich eraan. De verzekeraar stuurt je meestal wel een betalingsherinnering. Heb je na de eerste herinnering niet betaald? Dan sturen sommige verzekeraars nog een tweede herinnering wanneer de zorgverzekering nog steeds niet is betaald.

Aanmaning: betalen binnen 14 dagen

Betaal je nog steeds geen premie, dan krijg je een aanmaning. In deze officiële brief moet de wettelijke betalingstermijn van 14 dagen staan. Je hebt dus nog 2 weken de tijd om de premie alsnog te betalen. Je zorgverzekeraar moet in de brief ook uitleggen wat er gebeurt als je niet op tijd betaalt. Het is gebruikelijk dat na de eerste aanmaning nog een tweede volgt als je niet betaalt.

Let op: je zorgverzekeraar mag nooit kosten in rekening brengen voor de eerste aanmaning. Doet hij dat wel? Meld het dan bij ons Meldpunt incassokosten zorgverzekeraars.

Gevolg niet betalen aanmaning

Betaal je niet op tijd nadat je de aanmaning hebt ontvangen, dan kan je zorgverzekeraar de aanvullende zorgverzekering beëindigen. Medische kosten die onder de basisverzekering vallen, krijg je vergoed. De basisverzekering is verplicht voor iedereen. Daarom mag een verzekeraar deze niet stopzetten, ook niet bij een betalingsachterstand.

Aanvullende zorgverzekering stopt

Zorg die je krijgt vanuit de aanvullende verzekering betaal je voortaan zelf als de verzekeraar de polis opzegt. Dat geldt bijvoorbeeld voor de rekening van de tandarts of orthodontist als je daarvoor verzekerd was. Maar ook kosten voor de fysiotherapeut, een nieuwe bril of de eigen bijdrage voor medicijnen krijg je dan niet meer vergoed. Mogelijk kreeg je daar eerder wel een vergoeding voor vanuit je aanvullende verzekeringspakket.

Let op: Als je aanvullende verzekering is stopgezet, is het lastig om later weer een nieuwe zorgverzekering af te sluiten. Verzekeraars mogen je dan weigeren.

Betalingsachterstand van 2 maanden

Als je je zorgpremie niet betaalt, krijg je bij een betalingsachterstand van 2 maanden een zogeheten tweemaandsbrief. De verzekeraar biedt je vaak een betalingsregeling aan. Je kunt afspraken maken hoe je premie alsnog kunt voldoen. Lukt dat niet in 1 keer dan kan dat vaak in termijnen. Je verzekeraar kan je helpen, maar je kunt ook bij de gemeente terecht als je moeite hebt met rekeningen betalen.

Is sprake van een misverstand waardoor je niet hebt betaald? Bijvoorbeeld omdat je bent verhuisd of omdat je een ander e-mailadres hebt? Neem altijd zelf contact op met je zorgverzekeraar. Daarmee kun je veel ellende voorkomen.

Let op: Lukt het niet om je premie op tijd te betalen en wil je niet wachten totdat de verzekeraar contact met je opneemt? Doe dat dan zelf. Je kunt vragen om een betalingsregeling om erger zo misschien te voorkomen. 

Betalingsachterstand van 4 maanden

Ga je niet in op het voorstel van je zorgverzekeraar voor een betalingsregeling, dan krijg je opnieuw een brief. Dit is een laatste waarschuwing. Met deze viermaandsbrief stelt de verzekeraar je officieel in gebreke bij een betalingsachterstand van 4 maanden. En je krijgt informatie over de verdere gevolgen als je de zorgverzekering niet betaalt.

Betalingsachterstand van 6 maanden

Probeer altijd te voorkomen dat je een premieachterstand van 6 maanden of meer oploopt. Wanneer dat wel het geval is, meldt je verzekeraar je aan bij het Centraal Administratie Kantoor (CAK). Er zijn gevolgen als je terechtkomt in de Regeling betalingsachterstand zorgpremie, ook wel CAK-regeling genoemd. Tot vorige jaar heette dat de regeling wanbetalers.

Dit zijn de gevolgen van de CAK-regeling

• Je betaalt geen premie meer aan je verzekeraar, maar een boete aan het CAK.
• Deze bestuursrechtelijke premie is veel hoger dan je normale premie: in 2025 is die €172,33 per maand. De goedkoopste basisverzekering kost €141,40 wanneer je kiest voor het laagst mogelijke eigen risico van €385.
• Het CAK kan deze premie automatisch inhouden op je loon of uitkering.
• Je kunt niet overstappen naar een andere, goedkopere zorgverzekeraar.
• Het CAK gaat net zo lang door met de bestuursrechtelijke premie incasseren totdat je de openstaande schuld bij de zorgverzekeraar hebt voldaan. Of wanneer je schuldhulp hebt geregeld of wanneer je onder de Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) valt. Je kunt ook alsnog een betalingsregeling met je zorgverzekeraar afspreken. Dan betaal je weer de normale premie.

Premie moet je alsnog betalen

Ook als je aan het CAK betaalt, moet je de oude premie aan je zorgverzekeraar nog steeds terugbetalen. De verzekeraar kan een incassobureau inschakelen als hij je hiervoor heeft gewaarschuwd. De schuld loopt dan op, vanwege de incassokosten die zo’n bureau rekent. Je zorgverzekeraar bepaalt de hoogte van de incassokosten. Wel heeft de overheid hiervoor maximumbedragen vastgesteld.

Hogere premie bij schuld

De premie die je moet betalen als je een schuld hebt bij je zorgverzekering is extra hoog. Dat is zo bedoeld, zodat je sneller weer de normale premie gaat betalen. Wij zijn het hier niet mee eens. Een hoge premie zorgt er niet voor dat je sneller je gewone premie gaat betalen. Je schulden lopen immers op.

Wij zijn voorstander van sociaal incasseren. Als je nu je schuld aflost, wordt die eerst in mindering gebracht op de incassokosten. Dan op de rente en dan pas op de schuld. Wij vinden dat bij elke betaling eerst op de schuld afgelost moet worden. Dat is pas eerlijk.

Openstaand eigen risico betalen

Wanneer je in de Regeling betalingsachterstand zorgverzekering zit, heeft dit alleen te maken met de niet-betaalde zorgpremie. Moet je ook nog een (deel van) het eigen risico betalen? Dan kan je zorgverzekeraar je hiervoor betalingsherinneringen en aanmaningen sturen. Betaal je niet, dan kan de verzekeraar een incassobureau inschakelen. Of in een uiterst geval naar de rechter stappen om je tot betaling te dwingen.